最近繼上海，北京，成都等推出了自己城市的百萬醫(yī)療補充保險，重慶市政府和安誠財產(chǎn)險股份有限公司一起合作推出了渝惠保（社保內(nèi)報銷的大額補充醫(yī)療保險）。

今天我們就來解讀一下渝惠保，讓大家至少知道自己到底買了個啥，關(guān)鍵時候有什么用處（保什么，保多少，如何理賠等）和商業(yè)百萬醫(yī)療有什么區(qū)別？

一：渝惠?；拘畔?/p>

本年度截止參保日期為12月31日，而不同于其他商業(yè)醫(yī)療保險，這個是統(tǒng)一時間段繳納，然后保險期間為2021.01.01到2021年.12.31。所以只要在12.31日前參保大家保障期間都一樣。（商業(yè)醫(yī)療保險一般等待期30天，購買之后30天就可以生效）。

渝惠保承保公司為安誠財險公司，重慶本地的財產(chǎn)險公司，注冊資金40.76億，分支機構(gòu)261家，規(guī)模也算比較大。政府之所以選擇它應(yīng)該也有考慮到扶持本地企業(yè)吧。

財險公司不但可以銷售財產(chǎn)險（比如車險，家財險）也可以銷售人身險。但是和壽險公司不同的是他們只能銷售一年期的人身險，比如買一年保一年的醫(yī)療險，意外險。渝惠保有說明，只要產(chǎn)品停售就不再自動續(xù)保。

二：保險亮點

和核保非常嚴格的商業(yè)保險相比，

最大的亮點就是不限制身體狀況（部分癌癥患者除外）而商業(yè)保險很容易因為身體狀況拒保，加費以及除外，

不限制年齡（商業(yè)醫(yī)療保險一般初次參保年齡不超過60歲），關(guān)鍵是價格還童叟無欺，特別便宜（商業(yè)保險隨著年齡增加價格也增加，50歲以上基本上一年要一千多）。

就像很多小伙伴說的，我買了商業(yè)保險（醫(yī)療險不重復(fù)理賠），這個再來一份，反正便宜。

三：保障內(nèi)容

整個保險是分成了三個部分，分別是住院補充醫(yī)療保險（主險），特病補充門診醫(yī)療保險（可選責(zé)任）以及附加的15種特定惡性腫瘤費用報銷。

報銷順序是，首先要求其他途徑報銷。包括社保，公費醫(yī)療，慈善捐贈，造成侵犯責(zé)任承擔(dān)方，工作單位，以及所有的商業(yè)保險機構(gòu)。所以這里提醒那些本身有百萬醫(yī)療的小伙伴，這個必須要商業(yè)保險報銷之后才能報銷，且不能重復(fù)報銷。

 住院補充醫(yī)療保險

此為必選責(zé)任，也是保險的主險部分。主要是針對住院期間發(fā)生的費用。經(jīng)過社保和其他途徑報銷之后，再扣除2萬的免賠額，剩下部分在社保范圍內(nèi)報銷80%，每年報銷封頂為100萬（住院醫(yī)療）。所謂的社保范圍內(nèi)就是包括甲類藥，乙類藥等。丙類藥為自費藥不再這個報銷范圍內(nèi)。

甲類藥和乙類藥經(jīng)過基本的醫(yī)保是報銷不完的（甲類藥三甲醫(yī)院報銷85%，乙類藥先扣除10%直付，剩下部分也只報銷85%）。再加上報銷每年封頂是50萬，所以渝惠保就可以把剩下的醫(yī)保范圍內(nèi)部分以及超過50萬的部分給解決80%，最高可以報銷100萬。

另外因為是一年一保，如果超過保險期間（本年度）仍然在治療中，那么其余部分是不會報

銷的。這一點和一些商業(yè)保險特別是保證續(xù)保的商業(yè)保險有很大區(qū)別。

2可選責(zé)任 

特病門診補充醫(yī)療保險

特病主要是指社保規(guī)定的重大疾病門診和慢性病門診比如說一些嚴重的高血壓，糖尿病，癌癥康復(fù)之后后續(xù)治療都可以辦理特病。可選責(zé)任和主險共用免賠額和保額（只是說多了一個報銷的項目）

這兩個均在主險里面，具體的責(zé)任免除（哪些不報銷）如下

也就是說沒有參加醫(yī)保的，這個也不會賠。前提必須有醫(yī)保（包括城鎮(zhèn)居民或者職工醫(yī)保）。

另外對于續(xù)保有如下的限制。

也就是說續(xù)保，必須經(jīng)保險公司審核通過才行（一些商業(yè)醫(yī)療險明確規(guī)定自動續(xù)保，不會以投保人的身體狀況，理賠情況作為拒絕續(xù)保的理由，這一點確實要比渝惠保好一些）。

另外因為是一年期的保險，條款注明后期保險費和保險金額可以發(fā)生變動。

特藥險是我認為這份保險里最劃算的部分。因為商業(yè)保險里面一般都不含院外購的特藥險（癌癥出院之后還需要一直持續(xù)的購買抗癌藥）。部分的單獨特藥險，隨著被保險人年齡越來越大，價格也越來越貴。

這里針對的是15種癌癥特效藥（可院外購藥）。一定要注意，這里必須三甲醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診且是初次罹患適用的癌癥。另外就是醫(yī)院和藥店必須保險公司認可的

另外還需要注意的是每次的量最多是一個月。

免責(zé)條款要多加注意

特藥費用是可以直付的。所以一定要注意購買之前需要經(jīng)保險公司審核。

渝惠保里面條款清楚地寫明，每一年度投保人可以提出續(xù)保申請，但是由保險公司審核。所以一旦出險理賠，保險公司大概率不會再承保了。

渝惠保適合人群如下

1，身體狀況不好，無法正常購買商業(yè)保險的人群

2，年紀大了，購買商業(yè)醫(yī)療險特別貴的老年人

3，部分年齡很小的孩子，5歲以下商業(yè)醫(yī)療性費用也會很高。

4，有癌癥家族史的，可以把這個當(dāng)做一個特藥險來使用，彌補部分百萬醫(yī)療險沒有特藥險的缺點。

其他注意點：

渝惠保要求必須醫(yī)保，其他商業(yè)保險，捐贈獲取款，第三者賠償先負擔(dān)之后，再自付兩萬，剩下部分根據(jù)條款在責(zé)任范圍內(nèi)報銷，最高報銷額度100萬

渝惠保到期之后，需要投保人申請，保險人需要審核才能投保。

今天我們就說到這里吧。希望能讓大家對渝惠保有一個了解。

總之，買了保險清楚明白保險責(zé)任和理賠要點才是最重要的。雖然69塊對絕大多數(shù)人來說不算什么，但是千萬也不要認為69可以覆蓋你所有的風(fēng)險缺口。